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A previdência privada, também conhecida como previdência complementar, é um sistema de investimento de longo prazo que permite que os indivíduos planejem e acumulem recursos financeiros para atender às suas necessidades futuras, principalmente na aposentadoria. Ela opera de forma paralela ao sistema público de previdência social (ou previdência pública) oferecido pelo governo, e as contribuições são voluntárias.
É lamentável que, quando se confia que seu plano de aposentadoria está crescendo em seu banco, seu dinheiro permaneça inerte, gerando retornos praticamente insignificantes. A ótima notícia é que é possível salvaguardar seus investimentos para o futuro ao contar com especialistas que possuem expertise no assunto.
A previdência privada oferece uma gama de incentivos fiscais que a tornam uma escolha atrativa tanto para pessoas físicas quanto para empresas que buscam oferecer esse benefício aos seus funcionários.
Antes de aderir a um plano, é essencial compreender essas vantagens para utilizá-las de forma estratégica. A seguir, apresentamos os benefícios fiscais associados aos planos de previdência.
Indivíduos que optam por um plano de previdência privada, seja de forma independente ou por meio de sua empresa, desfrutam de três vantagens fiscais: dedução de até 12% na base do Imposto de Renda, a ausência do efeito “come-cotas” e a isenção do ITCMD em caso de falecimento.
Antes de aderir a um plano, é essencial compreender essas vantagens para utilizá-las de forma estratégica. A seguir, apresentamos os benefícios fiscais associados aos planos de previdência.
Os planos de previdência privada, incluindo o VGBL, possuem benefícios tributários em comparação com outros fundos, como os multimercados. A tributação ocorre apenas no resgate, evitando a desvalorização das cotas causada pelo “come-cotas,” o que resulta em rendimentos mais favoráveis.
Contribuições para um PGBL que representem até 12% da renda bruta anual tributável podem ser consideradas despesas dedutíveis do Imposto de Renda. Isso implica em pagar menos IR e receber uma restituição maior, embora seja uma postergação do pagamento do imposto.
Adiar o pagamento do imposto permite reinvestir a parcela dedutível anualmente, gerando um efeito de juros sobre juros ao longo do tempo.
Para aproveitar o benefício fiscal do PGBL, os investidores devem cumprir duas condições: contribuir mensalmente com o INSS e realizar a declaração completa do Imposto de Renda.
Contribuições feitas por empresas em nome de seus funcionários em planos de previdência privada corporativa também proporcionam benefícios fiscais. Esse tipo de contribuição, chamado “match,” acontece quando a empresa estabelece um plano instituído, com patrocínio do benefício dos colaboradores.
Empresas que adotam planos instituídos podem deduzir do Imposto de Renda os valores de suas contribuições para os planos dos funcionários, respeitando o limite de até 20% da folha salarial dos colaboradores aderentes ao plano corporativo.
Contribuições corporativas para o plano de previdência do funcionário também podem ser abatidas da base de cálculo da Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL). Qualquer valor excedente a 20% da folha salarial é somado ao lucro líquido, afetando a base de cálculo do imposto.
Graças a esses benefícios tributários, as contribuições das empresas para o plano de previdência corporativa podem ser até 40% mais econômicas do que incluir esse valor nos salários dos funcionários.
Essas vantagens fiscais tornam a previdência privada uma opção atraente tanto para pessoas físicas quanto para empresas. No entanto, é importante considerar o contexto individual ao escolher entre um PGBL e um VGBL e optar pela tabela de tributação mais adequada às necessidades de cada caso.
A Previdência Privada representa um investimento no qual você contribui com um montante financeiro ao longo de um período determinado, com o objetivo de obter rendimentos conforme o plano selecionado. As contribuições podem ser feitas mensalmente, em pagamento único ou até mesmo transferidas de um plano existente em outra instituição. Importante ressaltar que quanto maior for o montante investido e o tempo de contribuição, maior será o crescimento do seu patrimônio.
Adquirir um plano de Previdência Privada vai além de simplesmente complementar sua renda na aposentadoria. É uma estratégia inteligente para diversificar seus investimentos de médio e longo prazo, permitindo que você planeje e alcance diversos objetivos financeiros, como iniciar um novo negócio, adquirir bens, realizar uma viagem dos sonhos, financiar a educação dos filhos e garantir a segurança financeira da sua família.
Dispomos de uma variedade de planos cuidadosamente selecionados para atender a cada perfil de investidor. Nossos gestores especializados abrangem diversas categorias, incluindo Renda Fixa, Multimercado, Renda Variável e alternativos. Convidamos você a explorar nossas opções de planos, elaboradas por nossos especialistas, para encontrar a melhor solução para seus objetivos de investimento.
Existem duas modalidades de previdência disponíveis: PGBL e VGBL.
Recomendado para clientes com declaração completa de Imposto de Renda e que estão vinculados ao INSS tanto como contribuintes quanto beneficiários. As contribuições são dedutíveis da base de cálculo do Imposto de Renda, até 12% da renda bruta anual. O IR incide sobre o valor total resgatado ou a renda recebida. Vale observar que, dependendo do montante investido, pode ser vantajoso optar pela declaração completa para usufruir desse benefício.
Indicado para clientes que utilizam a declaração simplificada de Imposto de Renda ou desejam investir mais de 12% de sua renda bruta anual tributável. As contribuições não são dedutíveis da base de cálculo do IR, e o imposto incide apenas sobre o rendimento no momento do resgate ou recebimento da renda.
No momento da contratação do plano, você pode optar por dois tipos de regime tributário:
Implica uma alíquota na fonte de 15% no resgate, com posterior ajuste na declaração anual de Imposto de Renda. É recomendado para quem não pretende manter os recursos por um longo período (mais de 6 anos) sem efetuar resgates. As alíquotas variam de acordo com a base de cálculo mensal, conforme a tabela fornecida pela Receita Federal.
Nesse regime, as alíquotas de IR diminuem com o tempo, começando em 35% e chegando a 10% para prazos acima de 10 anos. É aconselhado para investimentos de longo prazo.
Oferecemos diversas opções de planos de previdência para atender às suas preferências:
Esses planos priorizam investimentos em Títulos Públicos e Privados Pós-fixados, cuja rentabilidade varia de acordo com um indicador de referência.
Investem em títulos nos quais a rentabilidade é definida no momento da compra do ativo, podendo ter variação atrelada ao CDI ou à inflação.
Estratégia baseada no cenário macroeconômico de médio e longo prazo, caracterizando-se pela liberdade de investir em ativos como Renda Fixa, Moedas, Ações, Derivativos e investimentos no exterior.
Abrangem diversas estratégias dentro da categoria de Multimercados, com alocações mais específicas em determinadas classes de ativos.
A escolha do plano e regime tributário deve ser baseada em seus objetivos financeiros e perfil de investidor. Nossos especialistas estão disponíveis para auxiliá-lo na seleção mais adequada às suas necessidades.
A Previdência Privada é uma opção de investimento de longo prazo que pode ser acessada por indivíduos que desejam complementar sua previdência pública, como o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), ou que buscam uma forma de planejar seu futuro financeiro e garantir uma renda extra na aposentadoria. Ela é voltada principalmente para:
A Previdência Privada é uma maneira de economizar e investir ao longo dos anos para garantir um rendimento adicional na aposentadoria, além dos benefícios do INSS.
Pessoas que não têm acesso a planos de previdência patrocinados pelo empregador podem optar pela Previdência Privada como uma forma de criar seu próprio fundo de aposentadoria.
Mesmo aqueles que têm acesso a planos de previdência empresariais podem optar por uma Previdência Privada para aumentar suas economias para a aposentadoria.
Além da aposentadoria, a Previdência Privada pode ser usada para atingir metas financeiras de longo prazo, como a compra de uma casa, a educação dos filhos ou qualquer outro objetivo que exija economia e investimento ao longo do tempo.
A Previdência Privada também pode ser usada como uma forma de deixar um legado financeiro para herdeiros ou beneficiários designados, uma vez que os recursos podem ser pagos aos beneficiários em caso de falecimento do titular do plano.
A análise de investimentos começa por entender a situação financeira do investidor ou da empresa. É essencial conhecer o montante de capital disponível para iniciar ou alocar em investimentos. Além disso, a análise pode ser usada após a aquisição de ativos para avaliar se o retorno obtido está de acordo com as expectativas. Caso contrário, oferece insights para soluções.
Dependendo do tipo de plano escolhido (PGBL ou VGBL, por exemplo), os investidores podem aproveitar benefícios fiscais diferentes. O PGBL pode ser usado para dedução de imposto de renda, enquanto o VGBL não oferece essa vantagem, mas tem a tributação diferida.
Os investidores podem escolher quanto desejam contribuir regularmente para seu plano de Previdência Privada, tornando-o adequado para diferentes níveis de renda e capacidade de investimento.
A maioria dos planos de Previdência Privada permite que os investidores escolham entre diferentes opções de investimento, desde renda fixa até renda variável. Isso oferece a oportunidade de diversificar a carteira de investimentos de acordo com o perfil de risco e as metas financeiras.
Dependendo do plano e das condições contratuais, é possível programar resgates periódicos, o que pode ser útil para atender a necessidades financeiras específicas, como pagar despesas médicas, educacionais ou outros objetivos de curto prazo.
Em muitos casos, os investidores podem transferir seus planos de Previdência Privada para outras instituições financeiras, caso encontrem melhores condições ou desejem consolidar seus investimentos.
Transfira seu plano de Previdência Privada atual para a XP sem incorrer em Imposto de Renda. Todo o procedimento é realizado de forma digital, sem complicações, e pode ser concluído com facilidade através da assinatura eletrônica.
A Storia Capital – que vem do italiano – acredita que cada cliente conta uma história, e queremos contribuir fazendo parte da vida de quem atendemos. Foi fundada em 2021 em São Paulo (SP) por quatro fundadores que já tinham grande sinergia e trabalhavam juntos em outro banco: Adriana, Cristina, Renan e Rodrigo, que atuavam no segmento de alta renda. O ponto de partida foi o desejo de gerar mais valor para cada cliente e poder atender de forma mais completa, por meio de muito conhecimento sobre investimentos e de uma estrutura sólida e inovadora, proporcionada pela XP.
Para atender a demanda de todos os perfis de clientes, a Storia formou a primeira equipe de assessores de investimentos e passou a cobrir todas as principais operações, juntamente com uma dedicada equipe de Renda Variável capitaneada por Huériton, com o respaldo para ofertar os produtos da plataforma da XP.
Esse time inicial se dedicou a edificar a expansão do negócio com base em um pilar: a excelência no atendimento a cada cliente. Ainda em 2021, a Storia ganhou pela primeira vez o prêmio de melhor escritório em assessoria de previdência, feito que se repetiu em 2022. Nesse mesmo ano, a empresa também ingressou no seleto grupo do S20, ficando em primeiro lugar, um selo de referência para os escritórios mais promissores da XP.
Clientes satisfeitos geram cada vez mais indicações, o que impulsionou o crescimento do negócio. Em 2022, o time de fundadores expandiu o programa de parcerias ao trazer para a equipe alguns dos melhores profissionais do mercado financeiro. Essa decisão provou-se acertada, e a cada dia mais membros de altíssimo talento, expertise e valor têm aderido à empresa. Em 2023, caminhando para quase R$ 1 bilhão em capital assessorado, a equipe vem se superando com muita disciplina e com o sentimento de que tudo isso é apenas o começo.
Opções para todos, garantindo previsibilidade nos rendimentos, adequadas a diversos perfis de investidores.
Previdência Privada na Storia Capital: Garantia de estabilidade financeira com plano personalizado por nossos especialistas.
Líder em soluções personalizadas, a Storia Capital otimiza recursos para empresas, produtores e cooperativas, abrangendo câmbio..
Assessoria em investimentos para grandes fortunas, preservando e aumentando patrimônio com expertise..
O selo ESG destaca compromisso das empresas com impactos ambientais, sociais e governança, ressaltando responsabilidade em administração.
Storia Capital: Parceria em investimentos internacionais para diversificar carteira e explorar mercados com potencial de..
Renda Variável: Oportunidades com volatilidade. Investidores, avaliem risco conforme tolerância ao aporte.
FIIs são investimentos que incluem imóveis e títulos, oferecendo diversificação no setor imobiliário.
Investimentos alternativos como Private Equity e Venture Capital para diversificação e retornos atrativos.
Na Storia Capital, compreendemos que as necessidades de câmbio podem variar amplamente, seja para indivíduos ou empresas.
Atuando no segmento bancário desde 2003, possui uma vasta experiência em gestão de qualidade no atendimento ao cliente, atuando também como gerente pessoa jurídica no Banco Bradesco e com público de investidores alta renda no Banco Safra. Formado em Direito e com MBA em Gestão de Negócios Bancários pela FGV.
Com experiência em diferentes frentes de atuação no Mercado Financeiro, passando passando pelo BTG e agora Storia Capital, atuou comercialmente em atendimento Corporate, desenvolvendo e atuando diretamente com estratégias de prospecção e Cenários Prospectivos para empresas. Tal como exerceu atividades de Banker estratégico para equipes de assessoria desde o segmento Varejo, Alta renda até o Private. Graduando em Relações Internacionais com Ênfase em Marketing e especialização em Relações com Investidores pela ESPM. Profissional Correspondente Bancário certificado pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos).
Com mais de 2 anos de experiência no Mercado Financeiro, sua última atuação foi como Analista de Middle office & Research na gestora Multiplica Capital Asset Management. Graduado em economia pela Universidade Anhembi Morumbi. Profissional certificado CPA-20 (Certificação Profissional ANBIMA Série 20).
Com mais de 16 anos de experiência no mercado financeiro, passou grande parte dos últimos anos realizando gestão de carteiras de investimento no segmento de Wealth Management no Banco Itaú. Atuou em instituições como Banco Rendimento e Banco Bradesco e lecionou nas universidades FGV e Estácio de Sá. Graduado em Administração com MBA em Finanças pela FGV e especialização em Estratégias de Investimento e PPP na University of Chicago. Profissional certificado CFP® (Certified Financial Planner).
Com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, passou grande parte dos últimos anos realizando gestão de carteiras de investimento no segmento Wealth Management no Banco Itaú. Possui MBA em Mercado Financeiro e Capitais pela Universidade Mackenzie. Profissional certificado CFP® (Certified Financial Planner).
Com mais de 20 anos de experiência no mercado financeiro, sua última atuação foi como Especialista em Investimentos no segmento de Gestão de Patrimônio do Itaú Unibanco. Formada em pedagogia com especialização em Desenvolvimento de Pessoas, pós-graduada em Gestão de Pessoas pela Universidade Mackenzie, planejadora financeira CFP. Profissional certificado CFP® (Certified Financial Planner).
