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Como funciona assessoria de Investimentos
Existem diversas alternativas de aportes para o seu perfil de investidor e objetivos financeiros, mas não é fácil encontrar os ativos certos em meio a tudo que existe no mercado. Descubra neste e-book as vantagens de contar com um assessor de investimentos.
Nossa Storia
A Storia Capital, uma empresa fundada em 2021 em São Paulo por quatro indivíduos que já colaboravam em outro banco, tem como premissa a crença de que cada cliente possui uma narrativa única. Eles se esforçam para desempenhar um papel significativo na vida de seus clientes, oferecendo conhecimento aprofundado sobre investimentos e uma estrutura inovadora fornecida pela XP.
Iniciando com a intenção de oferecer mais valor aos clientes e serviços mais abrangentes, a Storia estabeleceu sua primeira equipe de assessores de investimentos e expandiu suas operações para englobar diversas atividades, incluindo Renda Variável, com suporte dos produtos da XP.
A equipe inicial focou na qualidade do atendimento ao cliente como base para o crescimento da empresa. Isso rendeu reconhecimentos como o prêmio de melhor escritório em assessoria de previdência em 2021 e 2022, e a inclusão no grupo S20, destacando os escritórios mais promissores da XP.
O sucesso da empresa foi amplificado por indicações de clientes satisfeitos, levando a um crescimento constante. Em 2022, a Storia expandiu seu programa de parcerias, trazendo profissionais talentosos do mercado financeiro para sua equipe. Até 2023, com quase R$ 1 bilhão em capital assessorado, a empresa continua a superar desafios com disciplina, mantendo a convicção de que estão apenas no início de sua trajetória.
Índice com o que você vai
encontrar no e-book:
Desvendando o Papel do Assessor de Investimentos
Este tópico explora a função e as responsabilidades de um assessor de investimentos, destacando como eles ajudam os clientes a tomar decisões financeiras informadas, a construir carteiras de investimentos adequadas e a alcançar metas financeiras específicas.
Descubra as Responsabilidades do Assessor na Prática
Neste tema, você vai descobrir como as responsabilidades do assessor de investimentos se traduzem em ações práticas. Isso inclui a elaboração de estratégias de investimento personalizadas, a seleção de ativos e a monitorização constante do mercado em nome dos clientes.
Compreendendo as Diferenças entre um Assessor e um Gerente de Banco
Este tópico destaca as distinções fundamentais entre um assessor de investimentos independente e um gerente de banco, explorando como suas abordagens, incentivos e serviços variam para atender às necessidades financeiras dos clientes.
Conheça os Escritórios de Assessoria Financeira
Aqui, você será apresentado aos diferentes tipos de escritórios de assessoria financeira disponíveis, desde empresas independentes até as filiais de grandes instituições financeiras. Isso permite aos leitores entenderem onde podem buscar orientação financeira.
Além dos Investimentos: O Amplo Espectro da Assessoria Financeira
Este tópico abrange a amplitude dos serviços oferecidos por assessores financeiros, indo além dos investimentos. Isso inclui planejamento de aposentadoria, gestão de patrimônio, planejamento tributário e muito mais, demonstrando a importância da assessoria financeira holística.
Assessoria Financeira para Empresas: Potencializando o Sucesso Empresarial
Aqui, você explorará como a assessoria financeira desempenha um papel vital no sucesso das empresas. Isso envolve estratégias de crescimento, gestão de fluxo de caixa, financiamento corporativo e outras considerações financeiras essenciais para as empresas prosperarem.
Introdução
Administrar suas finanças com confiança e segurança requer disciplina e um pouco de conhecimento. Essa dedicação é fundamental para estabelecer uma base sólida em sua estrutura financeira, permitindo que você tenha controle sobre seus gastos e evite exceder sua receita. Além disso, a meta é sempre poupar recursos para implementar um plano de investimentos.
Muitas pessoas se sentem confusas diante das siglas e termos técnicos do mercado financeiro, como LCI, CDB, CDI, o que pode desmotivá-las a elaborar um plano para acumular patrimônio. No entanto, é importante evitar esse erro comum que leva 23% da população brasileira a deixar suas economias paradas na poupança, com baixa ou até mesmo nenhuma rentabilidade.
A boa notícia é que é perfeitamente possível criar e seguir um plano de investimento sem precisar ser um especialista em finanças. Assim como você recorreria a um corretor de imóveis para encontrar e adquirir sua casa, ou a um arquiteto para decorá-la, é possível contar com a ajuda de um assessor de investimentos para construir, aumentar e proteger seu patrimônio.
Neste material, iremos explorar detalhadamente como funciona esse serviço cada vez mais procurado em todo o país. Atualmente, o Brasil conta com mais de 20 mil assessores de investimentos credenciados e qualificados, capazes de criar planos personalizados de acordo com os objetivos e a realidade financeira de cada pessoa ou família.
Administrar suas finanças com confiança e segurança requer disciplina e um pouco de conhecimento. Essa dedicação é fundamental para estabelecer uma base sólida em sua estrutura financeira, permitindo que você tenha controle sobre seus gastos e evite exceder sua receita. Além disso, a meta é sempre poupar recursos para implementar um plano de investimentos.
Muitas pessoas se sentem confusas diante das siglas e termos técnicos do mercado financeiro, como LCI, CDB, CDI, o que pode desmotivá-las a elaborar um plano para acumular patrimônio. No entanto, é importante evitar esse erro comum que leva 23% da população brasileira a deixar suas economias paradas na poupança, com baixa ou até mesmo nenhuma rentabilidade.
A boa notícia é que é perfeitamente possível criar e seguir um plano de investimento sem precisar ser um especialista em finanças. Assim como você recorreria a um corretor de imóveis para encontrar e adquirir sua casa, ou a um arquiteto para decorá-la, é possível contar com a ajuda de um assessor de investimentos para construir, aumentar e proteger seu patrimônio.
Neste material, iremos explorar detalhadamente como funciona esse serviço cada vez mais procurado em todo o país. Atualmente, o Brasil conta com mais de 20 mil assessores de investimentos credenciados e qualificados, capazes de criar planos personalizados de acordo com os objetivos e a realidade financeira de cada pessoa ou família.
Esperamos que você aproveite a leitura e que este conteúdo seja valioso para ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais conscientes e alcançar seus objetivos de forma tranquila e bem planejada.
Boa leitura!
1. Descubra as Responsabilidades do Assessor na Prática
O Agente Autônomo de Investimento (AAI) é um profissional especializado no estudo e acompanhamento do mercado financeiro. Com vasto conhecimento, esses assessores têm a capacidade de identificar e avaliar as melhores opções de investimento, tanto em produtos de renda fixa quanto de renda variável.
Para exercer sua atividade, esses profissionais são devidamente credenciados pelaAssociação Nacional das Corretoras de Valores (Ancord). Até dezembro do ano passado, o Brasil contava com cerca de 22 mil assessores capacitados para atuar nesse segmento.
O primeiro contato entre o assessor e o cliente geralmente ocorre em uma reunião, onde o profissional busca compreender os objetivos de vida e metas financeiras específicas de cada pessoa ou família. Esse diagnóstico inicial é a base para a elaboração de um plano de investimentos personalizado. A definição dos produtos a serem investidos leva em consideração o nível de exposição ao risco que o investidor está disposto a assumir. Para os perfis mais conservadores, a sugestão é a montagem de uma carteira focada em renda fixa.
Já aqueles que mostram interesse em assumir um pouco mais de risco, podem receber propostas para alocar parte do patrimônio em produtos de renda variável. Embora as opções pareçam simples à primeira vista, na prática, existem inúmeras possibilidades de investimentos.
Atualmente, o mercado financeiro oferece uma ampla diversidade de oportunidades. Na B3 ,por exemplo, existem mais de 400 empresas com ações negociadas, enquanto os fundos de ações totalizam mais de 4 mil opções.
Quanto à renda fixa, as alternativas também são vastas. Em abril de 2023, havia 367 empresas que ofereciam debêntures atreladas à inflação (títulos de dívida) no mercado secundário. Além disso, o segmento de Certificados de Recibos Imobiliários (CRIs) contava com mais de 549 títulos disponíveis no mesmo mês, de acordo com dados daAssociação Brasileira das Entidades dosMercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Neste conteúdo, mergulharemos no universo dos Agentes Autônomos de Investimento, desvendando suas responsabilidades e como eles podem ajudar a encontrar as melhores oportunidades para alcançar seus objetivos financeiros.
Prepare-se para desbravar o mundo dos investimentos e descobrir como um AAI pode ser um parceiro valioso em sua jornada financeira.
Já aqueles que mostram interesse em assumir um pouco mais de risco, podem receber propostas para alocar parte do patrimônio em produtos de renda variável. Embora as opções pareçam simples à primeira vista, na prática, existem inúmeras possibilidades de investimentos.
Atualmente, o mercado financeiro oferece uma ampla diversidade de oportunidades. Na B3, por exemplo, existem mais de 400 empresas com ações negociadas, enquanto os fundos de ações totalizam mais de 4 mil opções.
Quanto à renda fixa, as alternativas também são vastas. Em abril de 2023, havia 367empresas que ofereciam debêntures atreladas à inflação (títulos de dívida) no mercado secundário. Além disso, o segmento de Certificados de Recibos Imobiliários (CRIs)contava com mais de 549 títulos disponíveis no mesmo mês, de acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Neste conteúdo, mergulharemos no universo dos Agentes Autônomos de Investimento, desvendando suas responsabilidades e como eles podem ajudar a encontrar as melhores oportunidades para alcançar seus objetivos financeiros. Prepare-se para desbravar o mundo dos investimentos e descobrir como um AAI pode ser um parceiro valioso em sua jornada financeira. No cenário vasto e repleto de oportunidades de investimento, contar com um assessor financeiro torna-se uma decisão acertada e estratégica.
Com a ajuda de um assessor, as pessoas podem evitar a necessidade de dedicar um tempo precioso, que poderia ser usado para trabalhar, praticar atividades físicas ou desfrutar de momentos de lazer, para estudar profundamente o mercado financeiro com o objetivo de realizar investimentos.
Enquanto um profissional, como uma médica em meio a plantões e preparações para congressos, pode focar em suas atividades, seu assessor de investimentos estará dedicado a estudar o mercado e elaborar um plano personalizado para aumentar seu patrimônio.
Vale ressaltar que essa consultoria é sempre conduzida em conjunto com o investidor.
Ao compartilhar informações sobre sua vida, objetivos e metas financeiras, o assessor formula uma estratégia sob medida, alinhada às necessidades específicas de cada cliente.
A decisão final sobre os aportes, entretanto, sempre permanece com o investidor.É fundamental que o cliente compreenda a dinâmica do mercado para opinar deforma assertiva no alinhamento da estratégia.
Com o plano de investimentos traçado, o investidor é aconselhado a compor uma cesta de ativos que gere rendimentos suficientes para alcançar as metas estabelecidas inicialmente.
Os tipos de produtos e o horizonte da estratégia podem variar significativamente. Alguns planos são de médio prazo, visando objetivos como uma viagem, por exemplo. Muitas famílias optam por planos de longo prazo, com o intuito de adquirir uma casa, assegurar a aposentadoria ou garantir a educação dos filhos.
Em suma, não existe uma fórmula única para investir, e é por isso que contar comum profissional qualificado é essencial para elaborar um plano de aportes personalizado e adequado às necessidades e aspirações de cada indivíduo.
Neste conteúdo, mergulharemos no universo das oportunidades de investimento e no papel valioso que um assessor desempenha para ajudá-lo a traçar um caminho financeiro sólido e bem-sucedido.
2. Descubra as Responsabilidades do Assessor na Prática
Enquanto no Brasil esse segmento vem crescendo gradativamente, nos EstadosUnidos, a atividade de assessoria de investimentos já está consolidada há algumas décadas, contando com cerca de 317 mil profissionais trabalhando como “assessora dvisers” até o final de 2021.
Seja nos Estados Unidos, no Brasil ou em qualquer outra parte do mundo, a rotina dos assessores é bastante similar. Pela manhã, esses profissionais geralmente dedicam tempo para se atualizar sobre os movimentos do mercado.
Essa prática é crucial porque uma decisão de política de juros (seja no país de atuação ou internacionalmente), um conflito geopolítico ou até mesmo movimentos de aversão ao risco podem impactar significativamente a rentabilidade das carteiras de seus clientes.
A revisão periódica da carteira de investimentos é essencial para proteger o patrimônio dos clientes das oscilações dos ativos e, ao mesmo tempo, capturar oportunidades para aumentar a rentabilidade.
É exatamente isso que o assessor faz. Ao perceber mudanças mais significativas no cenário político e econômico, esse profissional irá propor ajustes pontuais e a troca de ativos no portfólio. No entanto, é fundamental destacar que essa decisão é sempre tomada em conjunto com o cliente, garantindo que a estratégia esteja alinhada com os objetivos e metas de investimento de cada indivíduo.
Neste conteúdo, vamos explorar a profissão de assessor de investimentos de uma perspectiva global, compreendendo a importância de estar atento às movimentações do mercado financeiro e como os assessores atuam para proteger e aumentar o patrimônio de seus clientes de forma personalizada e colaborativa. Prepare-se para descobrir mais sobre o mundo da assessoria financeira e como esse profissional pode ser um aliado valioso em sua jornada de investimentos.
O trabalho do assessor de investimentos está intrinsecamente ligado à promoção da educação financeira. Esses profissionais oferecem explicações detalhadas sobre os produtos e os aspectos envolvidos nos investimentos, como taxas e cenário econômico, o que permite aos clientes tomar decisões mais embasadas.
Em resumo, o papel do assessor de investimentos é oferecer todo o suporte necessário para que os clientes alcancem uma relação mais saudável e consciente com suas finanças.
Através da educação financeira, os investidores podem tomar decisões informadas e estratégicas, impulsionando o crescimento e a proteção de seu patrimônio.
3. Compreendendo as Diferenças entre um Assessor e um Gerente de Banco
Assim como na área médica, onde temos clínicos gerais e especialistas, também no mundo financeiro encontramos profissionais generalistas e especialistas. O gerente de banco pode ser comparado ao clínico geral, pois lida com uma variedade de assuntos ao longo do dia, incluindo a assessoria de investimentos. No entanto, sua abordagem é mais genérica e sua atenção dividida entre muitos clientes, o que pode dificultar um acompanhamento próximo das carteiras de investimento de cada um. Além disso, suas opções de produtos estão frequentemente restritas ao banco em que trabalham.
Por outro lado, o assessor de investimentos é o especialista da área financeira, dedicando-se exclusivamente ao estudo do mercado e ao objetivo de ajudar os clientes a investir de forma mais assertiva. Assim como um cardiologista, ele possui expertise em identificar as melhores oportunidades de investimento e saber quando é o momento certo para realizar substituições em carteiras. Ao contrário do gerente de banco, o assessor tem acesso a um vasto cardápio de produtos de investimentos por meio da plataforma da XP.
Essa ferramenta reúne fundos e títulos de gestoras independentes e grandes instituições financeiras, abrangendo mais de 100 bancos diferentes, além de 400 fundos de investimento e ativos operados na Bolsa de Valores.
Neste conteúdo, vamos explorar a distinção entre o gerente de banco e o assessor de investimentos, compreendendo como a especialização do assessor pode fazer uma grande diferença na tomada de decisões financeiras e como o acesso a uma ampla gama de produtos de investimento pode impactar positivamente os resultados financeiros dos clientes. Prepare-se para descobrir como um assessor de investimentos pode ser o parceiro ideal para auxiliar em sua jornada rumo ao sucesso financeiro.
4. Conheça os Escritórios de Assessoria Financeira
O Agente Autônomo de Investimentos (AAI), como o próprio nome sugere, possui acapacida de de trabalhar sem vínculo direto com as empresas, e alguns deles de fato exercem sua atividade de forma autônoma. No entanto, essa não é a realidade da maioria desses profissionais.
Atualmente, dos 22 mil AAIs credenciados no país, cerca de 17,2 mil estão associados a instituições financeiras, sendo comumente vinculados a escritórios especializados em assessoria de investimentos.
O modelo de negócio disseminado pela XP no Brasil tem experimentado um crescimento significativo.
Isso se deve ao crescente interesse das pessoas em iniciar seus investimentos ou maximizar a rentabilidade de suas carteiras. Para os investidores, o contato com os AAIs vinculados a escritórios é visto como um caminho mais seguro e assertivo para alcançar seus objetivos financeiros.
Uma das principais vantagens de contar com um assessor vinculado a um grande escritório é a credibilidade proporcionada por essa parceria.
Além disso, os escritórios oferecem uma base técnica sólida que otimiza e impulsiona o trabalho dos assessores.
Por exemplo, na Storia Capital, um dos escritórios de maior destaque ligados à XP, existem equipes dedicadas à análise de Renda Fixa e Renda Variável, que monitoram constantemente o mercado em busca das melhores oportunidades de investimento em cada categoria.
Essas informações valiosas ficam disponíveis para os assessores, que também contam com parceiros especializados para oferecer com segurança opções de investimentos no exterior.
Essa estrutura permite que os assessores vinculados à Storia ofereçam uma vasta gama de produtos, muitos deles exclusivos, de acordo com o perfil e objetivos específicos de cada cliente.
Neste conteúdo, vamos explorar o papel fundamental do Agente Autônomo de Investimentos nos escritórios de assessoria, compreendendo como essa parceria pode proporcionar segurança, variedade de produtos e uma abordagem personalizada para atender às necessidades individuais de cada investidor.
Prepare-se para descobrir como os escritórios de assessoria são um importante aliado para tornar seus investimentos mais estratégicos e efetivos.
5. Além dos Investimentos: O Amplo Espectro da Assessoria Financeira
Um plano financeiro de longo prazo tem como objetivo central o aumento do patrimônio, mas para alcançar esse propósito, é crucial considerar importantes complementos que devem fazer parte dessa estratégia.
Para quem realiza aportes recorrentes no exterior ou está envolvido em importações/exportações, contar com a assessoria de Câmbio é uma medida essencial. Esse apoio especializado facilita as operações financeiras e, ao mesmo tempo, reduz os custos envolvidos.
Outra peça fundamental a incluir no plano é o Seguro de Vida, que acrescenta uma camada extra de segurança ao conjunto de investimentos. Ter essa proteção é fundamental para assegurar que o planejamento financeiro não seja comprometido em caso de imprevistos.
Além disso, a Sucessão Patrimonial deve ser cuidadosamente considerada em um planejamento de longo prazo. A organização cuidadosa dos bens para as próximas gerações não apenas garante a transição suave do patrimônio, mas também pode resultar em otimização de impostos e acesso a produtos restritos com rentabilidades atrativas.
Na Storia, a equipe de assessores juntamente com o time de Wealth Planning da XP trabalham em conjunto, fornecendo um serviço personalizado de sucessão patrimonial. Isso inclui estratégias como a abertura de Holdings e outras ferramentas que permitem uma redução significativa de impostos.
Neste conteúdo, vamos explorar a importância de considerar esses elementos adicionais em um planejamento financeiro de longo prazo, compreendendo como a assessoria de Câmbio, o Seguro de Vida e a Sucessão Patrimonial podem agregar valor e segurança ao plano de investimentos. Prepare-se para descobrir como um planejamento completo e bem estruturado pode ser a chave para alcançar seus objetivos financeiros de forma sólida e sustentável.
6. Assessoria Financeira para Empresas: Potencializando o Sucesso Empresarial
Muitos desconhecem, mas as empresas também podem contar com a valiosa ajudados assessores de investimentos para diversos fins. Uma das possibilidades é aplicar os recursos ociosos que ficam parados no caixa da empresa, transformando-os em uma nova fonte de rentabilidade.
Outra vantagem oferecida pelo assessor de investimentos é a facilidade na contratação do Seguro Garantia. Essa opção é a mais econômica e rápida para empresas de todos os portes e setores garantirem o cumprimento de obrigações contratuais.
O Seguro Garantia pode ser aplicado para garantir contratos com o setor público, o pagamento de aluguéis, operações aduaneiras, contratos de compra e venda de energia, e uma variedade de outras possibilidades.
Como um verdadeiro coringa, ele substitui a fiança bancária, permitindo que a empresa não precise utilizar o seu limite de crédito para acioná-lo.
Além dessas facilidades, é possível contar coma expertise do assessor para contratar outros tipos de seguros, realizar operações de câmbio otimizadas, captar recursos no mercado, buscar sócios para o negócio e até mesmo traçar um plano estratégico para vender a empresa.
Neste conteúdo, vamos explorar a versatilidade e a importância da assessoria de investimentos para empresas, compreendendo como os assessores podem ser uma aliada estratégica, oferecendo soluções personalizadas para otimizar recursos e maximizar oportunidades de negócio. Prepare-se para descobrir como o auxílio especializado pode ser um diferencial crucial para o crescimento e o sucesso de sua empresa.
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Na Storia Capital, nosso objetivo é fornecer soluções de assessoria financeira abrangentes para ajudá-lo a alcançar seus objetivos e maximizar seu potencial financeiro. Nossa equipe de consultores altamente qualificados está pronta para trabalhar com você de perto, entender suas necessidades e criar um plano personalizado que se alinhe com suas metas específicas. Com uma abordagem transparente e comunicação aberta, queremos ajudá-lo a tomar decisões financeiras informadas e obter sucesso a longo prazo. Entre em contato conosco hoje mesmo e comece a aproveitar os benefícios de nossa assessoria financeira de alta qualidade.
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